Как увеличить свой доход? Как правильно экономить и грамотно управлять своим бюджетом? Этот вопрос для большинства из нас сегодня — в числе самых актуальных. Асель Зои @aselzoe — журналист и блогер, предприниматель с двадцатилетним стажем. Работала в сфере ритейла и производства. На своей страничке в инстаграм Асель делится с подписчиками советами по бизнесу и мотивации. Это те лайфхаки, которые помогают ей достигать успехов и находить нужные ресурсы.
Уроки экономии
Во время картина многим не хватает денег. Большинство из нас лишились стабильного дохода. Печально, что при этом у многих людей практически нет сбережений. Той самой подушки безопасности, которая поможет выжить в такой момент.
Это время – вызов для всех, в том числе, и для меня. В данный момент на моем попечении две дочери и наша чудесная бабушка. Три дорогих мне человека, за которых я несу ответственность. И на собственном опыте знаю, как важно иметь финансовую устойчивость.
Что мешает большинству людей ее обрести? Почему они не умеют распоряжаться деньгами, а богатых всегда намного меньше, чем бедных? По статистике, 90-95% всего населения страны сталкивается с проблемой нехватки денег. Однако во многих учебных заведениях по-прежнему учат всему, кроме финансовой грамотности. Между тем, грамотная экономия – основа финансового процветания, к которому все стремятся.
Подавляющее большинство людей решает вопрос нехватки денег одинаково – берут кредиты в банке, занимают у друзей или родных.
Но если (при наличии стабильного источника доходов) вам все время не хватает денег – это следствие. Причина – неумение правильно планировать свой бюджет и правильно экономить. А также отсутствие базового финансового образования. Именно в такие моменты, как сейчас, проверяются на прочность наши жизненные стратегии. Поэтому сейчас важно извлечь ценные уроки, чтобы в будущем прийти к лучшей жизни.
Очень многим из нас необходимо научиться правильно расходовать деньги и грамотно экономить.
Я поделила советы по экономии на 3 пункта: первый касается непосредственно ваших финансов, второй затрагивает общие расходы и третий – это советы по экономичным покупкам.
Финансы
- Для того, чтобы правильно вести свой бюджет, не нужно даже специальных знаний. Только дисциплина:
— заведите таблицу расходов и доходов;
— посчитайте все свои доходы;
— составьте ежемесячный бюджет;
— распределите расходы по их важности – жилье, учеба, питание, здоровье и тд;
— вычтите расходы из доходов и посмотрите, сколько денег осталось;
— посмотрите, что в расходах вы можете менять без ущерба, чтобы оставалось больше денег в конце месяца;
— погасите краткосрочные, а желательно и долгосрочные кредиты – это ваша вечная денежная яма и рабство перед банками;
— откройте пенсионный счет или депозит для начала и ежедневно откладывайте туда хотя бы минимальную сумму, которую вам не сложно потерять – у меня это 500 тг. Можете откладывать дома – в специальную копилку. Представьте, что эти деньги просто затерялись где-то в вашем кошельке. В конце месяца эта сумма аккумулируется (получается, в среднем 15 000 тг). Я отправляю эти деньги в банк и просто забываю о них. И это – внимание! – помимо остальных денег, которые я откладываю с любого дохода. Подробнее об этом ниже.
Позднее, когда вы научитесь регулярно откладывать деньги, эту сумму ежедневных накоплений можно будет повысить. Но важно – храните деньги только в твердой валюте! Думаю, история бесконечных девальваций за последние годы вас хоть чему-то научит.
2. Заплатите сначала себе.
Я уже не раз об этом рассказывала в постах и эфирах своего аккаунта. Заведите привычку откладывать от любого дохода хотя бы 10% заработанных денег. Самому себе. Кому-то может показаться, что это слишком большая сумма. Но на самом деле, примерно столько же мы тратим на необдуманные покупки, о которых вскоре уже и не помним. Что самое необычное, так это то, что люди так легко отдают деньги другим – покупая любую безделушку, мы именно это и делаем. Но упорно не хотим откладывать часть дохода на обеспечение собственной финансовой безопасности – и на черный день, как сейчас. И на белый день – например, когда может подвернуться реально очень крутое финансовое предложение, и нужны свободные деньги.
- Откройте депозит и формируйте привычку его пополнять. Пусть и небольшими суммами. Так у вас будет психологическое понимание, что есть накопления. Они, в свою очередь, принесут вам проценты.
- Пользуйтесь дисконтными картами и кэшбэками. Я давно перевела практически все оплаты на банковские карты. По ним сейчас можно получить кэшбэк до 5 %. И такие расходы, как: телефония, интернет – все оплачиваю накопленными по кэшбэку суммами. Еще один плюс банковской карты – вы всегда можете проследить, куда потратили деньги. А когда тратишь наличные, не всегда можешь вспомнить. Кэшбэки сейчас есть практически везде: в магазинах, кафе и ресторанах, салонах красоты и в других компаниях, которые оказывают услуги. А 1-2 процента от закупа – это даже больше процента в банке по вашему депозиту, имейте ввиду. Грех не воспользоваться.
Вообще выгодные предложения можно найти повсюду. Главное – использовать любые возможности. Этому, в том числе, учатся люди на моем марафоне «Прибыльные связи, знакомства и бизнес привычки», где я учу людей зарабатывать больше и эффективнее.
- В то же время перестаньте использовать кредитные карты. Потому что так вы все время живете за чужой счет. Не видите реальных потраченных сумм. Но при этом все время должны еще и проценты, и комиссии за обслуживание.
- Повышайте финансовую грамотность. Не только свою, но и своих детей – так ваша команда осознанных пользователей станет больше! Они не только начнут откладывать деньги и с уважением относиться к вашему достатку. Они престанут транжирить, понимая как деньги достаются. У нас дома есть копилка – туда попадают монеты достоинством 50 и 100 тенге. Это не только весёлая семейная традиция, но и ответственность детей. Их возможность делать свой вклад в семейный бюджет. Формирование правильной денежной привычки. Читайте специальную литературу, смотрите курсы в интернете (сегодня много доступной информации) или пройдите мой марафон, о котором я упоминала выше. Чтобы прочно встать на ноги и быть обеспеченным человеком, все средства хороши.
- Скажите «нет» кредитам в банках. Процент от кредита может достигать половины всей суммы, и вы все время находитесь в финансовом рабстве у банка. Это иллюзия, что он вас выручает. Да, есть случаи, когда вы не можете обойтись без кредита. Например, у вас нет всей суммы, чтобы купить жилье. А снимать квартиру в аренду и копить на собственную, многим людям не под силу. Или машину, которая жизненно важна для семейных нужд и работы. Если копить на имущество нужно долго, а жилплощадь или машина нужны уже сейчас, кредит для многих – единственный выход. Но в этом случае тщательно просчитайте все, трезво оцените свои риски и возможности. Не надейтесь на авось, как это делают многие люди. «Возьму кредит, а там уж как-нибудь заработаю». Помните, что даже в самый выверенный план могут вмешаться форс-мажорные обстоятельства. Такие, как сегодня: никто не мог предугадать пандемию коронавируса и тотальный карантин планетарного масштаба. Колоссальное количество людей не могут сейчас выплачивать кредиты и не имеют при этом даже минимальной подушки безопасности. Поэтому, если вы берете необходимые деньги в банке, рассчитывайте, что вам нужно не только кредит отдавать, но и откладывать больше. Пусть не 10 процентов своего дохода, а 15 или даже 20. Вы готовы к этому?
Главным образом, я призываю вас отказаться от потребительских кредитов, к которым нас приучили банки за последние годы. Люди привыкли брать кредиты на любую мелочь и жить в кредит. За что сейчас и расплачиваются. Извлекайте уроки, делайте выводы. Не подставляйте себя больше.
- Не носите с собой большую сумму денег. Есть риск, что вы ее можете потерять. Или значительная часть от неё будет потрачена на сиюминутную прихоть. Печально, что вы, возможно, через день уже и не вспомните об этой своей слабости.
- Храните деньги в твердой валюте или золоте, которое значительно возросло в цене за период карантина.
Общие расходы
- Транспорт. Приучите себя ходить пешком на небольшие расстояния, а не пользоваться общественным транспортом или такси. И деньги целы, и для здоровья полезно. Так давно поступают многие мои знакомые, даже состоятельные люди, имеющие собственные автомобили. Не вегда нужно влезать в кредиты, чтобы купить свой автомобиль. Каршеринги и сервисы такси – часто выгоднее банковских займов. Помните: любая машина, едва выехав из автосалона, теряет треть своей стоимости. И если собираетесь взять автомобиль в кредит, посчитайте ежемесячную (или ежегодную сумму расходов): платежи по кредиту, страховку, налог, бензин, амортизацию и уход. Вы можете удивиться, что все это будет стоить вам не меньше, а то и больше, чем поездки на такси. Между тем, вы уже потратили на автомобиль солидную сумму, которые можно вложить в бизнес, например. Или инвестировать в сложные проценты. К тому же, если вы не за рулем, вам не надо искать и оплачивать парковку. А время в дороге и пробках вы можете потратить на себя – прочесть нужную книгу или поработать.
- Обычно, решив экономить, люди первым делом начинают с еды. Покупают самые дешевые продукты или даже джанк-фуд. Но это экономия мнимая – в перспективе вы больше потратите на лечение и борьбу с ожирением. Необходимо пересмотреть свой рацион. Удаляйте «вкусности», которые вредны не только для вашего кошелька, но и для здоровья. Пирожные, торты, чипсы, фастфуд и т. д. Именно они «съедают» львиную долю вашего бюджета.
Питаться правильно и экономно можно. Не ленитесь потратить время, чтобы спланировать свой рацион. Покупайте не слишком распиаренные продукты, больше готовьте дома. Так вы заботитесь о своем здоровье и экономите деньги.
- Избавляйтесь от вредных привычек, которые жрут семейный бюджет – курение, алкоголь. И для здоровья и для бюджета полезно!
- Перестаньте давать попрошайкам на улице и постоянно одалживать деньги друзьям и родственникам. Вы теряете свою финансовую энергию. Делая других людей иждивенцами, вы становитесь няньками для них. Часто при этом вас совсем не ценят. В эту дыру утекают не только деньги, но и ваша энергия. Делиться и помогать нуждающимся нужно. Но лучше выбрать для этого общественные фонды и дать им качественно делать свою работу – так поступают все миллионеры. Или помогайте адресно – конкретным людям своими конкретными делами. Далеко не всегда им нужны именно деньги – это могут быть продукты, старая одежда и другие вещи. Но это настоящая помощь. И это основа финансового изобилия. Но об этом в следующий раз.
Обещанный третий пункт – о разумных покупках, которые являются основой экономии, мы поговорим в прямом эфире, который состоится на странице Harper’s BAZAAR Kazakhstan в Instagram в этот четверг, 23 апреля в 19:00. Ждем ваших вопросов
Желаю всем финансового изобилия.
С любовью, Асель Зои
Автор. Harper’s Bazaar. Фото. Pexels. Instagram.
